経済的自由の大原則、資産所得が生活費を超える状態とは
お金持ちは職業や貯金額で決まると思っていたけれど、ゴールが見えず何を目指せばよいか分からない。そんな悩みに、測れる物差しで自由の状態を整理します。
物語 ― 登場人物の会話で読む
貯金を増やしても全然自由に近づいた気がしないよ。ゴールが見えないまま走っている感じだな。
うちも同じだよ。職業でも金額でもないなら、何を物差しにすればいいのか分からなくて迷うんだ。
生活費そのものが下がれば、必要な収入も下がるよね。支出を整えることも近道になりそうだね。
結論から言うと、資産から入るお金が生活費を上回った状態が一つの物差しだよ。比べるのは金額の大きさだけではないんだ。
店でもね、売上を追うだけの店は忙しくても残らない。固定の支出を整えた店ほど、少ない売上でも続けられたよ。
小さな資産所得でも、スマホ代や光熱費が賄えれば一歩前進と数えられるんだね。
じゃあ今月は生活費を集計して、今ある資産所得がいくらかを確認することから始めるよ。
結論 自由は、資産所得が生活費を上回る状態で測れる
結論から言うと、経済的自由とは職業や一時的な貯金額の多さではなく、働かなくても入ってくる資産所得が生活費を上回っている状態を指します。資産所得とは、配当や利息など資産が働いて生む収入のことです。この物差しで見ると、収入が多くても支出がそれ以上なら自由には近くなく、逆に支出が整っていれば必要な資産所得は小さくて済みます。ゴールが収支の関係として見えることで、今日やるべきことが具体的に定まります。労働で得る収入と資産から得る収入を分けて書き出すだけでも、今の暮らしがどちらにどれほど支えられているかが見えてきます。
理由 近づき方は、生活費と資産所得の両面から
自由に近づく方向は二つあります。一つは生活費を下げること、もう一つは資産所得を増やすことです。資産所得は小さな段階から数えられます。毎月のスマホ代を賄える額、水道光熱費を賄える額、やがて食費や家賃へと、賄える範囲が広がるほど生活の負担は軽くなります。基礎生活費を賄える水準を一つの目安に置くと、途中の進み具合も測れます。どちらか片方ではなく、両面から少しずつ近づく設計が現実的です。段階ごとに小さな達成が見えるため、遠いゴールだけを眺めて疲れてしまう状態を避けやすくなる点も、この物差しの利点です。
具体例 土台になる五つの力をバランスよく鍛える
この状態を作る土台が、支出を減らす力、収入を増やす力、資産を増やす力、資産を失わない力、お金から高い価値を引き出す力という五つの力です。どれか一つが欠けると、税金や詐欺、浪費といった形で資産は漏れていきます。逆に五つをバランスよく鍛えれば、嫌な仕事に無理に耐え続けなくてもよい場面が増え、働くかどうかを選べる自由が広がります。まずは自分の家計に当てはめ、弱い力がどれかを確認することから始まります。五つの力は一度に完璧を目指すものではなく、弱い部分から少しずつ補っていく前提で眺めることが、長く続けるこつになります。
注意点 ゴールを広げすぎず、言い訳で止まらない
注意したいのは、贅沢な費用まで全て資産所得で賄おうとして、ゴールを際限なく遠くしてしまうことです。まずは基礎生活費を賄える状態を目安にする方が、達成までの道筋が見えます。また、忙しさや年齢を理由に始める前から諦めてしまうと、物差し以前の問題で止まってしまいます。何歳からでも近づくことはでき、今日がこれからの人生で一番若い日だという前提に立つと、最初の一歩は生活費の集計のような小さな行動で十分だと分かります。支出を下げる取り組みも、我慢だけに寄せると続かなくなるため、満足度を保ちながら整える工夫と組み合わせることが大切です。
掛け合わせ 自分に合う自由の形を選ぶ視点
関連する視点として、早期の自由な働き方を四つの形で比べた記事では、全ての支出を資産収入で賄う形や、支出を抑えて基礎生活で暮らす形、基礎生活は資産で賄いゆとり分は好きな仕事で得る形などが整理されています。この視点を重ねると、目指す状態は一つではありません。必要な資産を抑えやすく、健康や人とのつながりも保ちやすい形を選ぶことが、多くの家庭にとって現実的です。物差しで現在地を測り、自分に合う形を選ぶことが大切です。家族の状況によって合う形は変わるため、定期的に現在地を測り直し、目指す形を話し合って更新していく姿勢も欠かせません。
数字 ― 数字で見る
要点 ― 押さえるポイント
- 経済的自由とは職業や資産額ではなく、資産所得が生活費を上回っている状態を指す考え方だ
- 達成には生活費を下げることと資産所得を増やすことの両面から近づいていく必要がある
- 貯める、稼ぐ、増やす、守る、使うの五つの力をバランスよく鍛えることが土台になる
実践 ― 今日からできること
- 毎月の生活費を基礎生活費とゆとり費に分けて集計する
- 今ある資産所得の月額を確認し、賄えている支出項目に印を付ける
- 固定費を一つ選び、来月の生活費を少し下げられるか家族で話し合う
まとめ ― この調査のまとめ
経済的自由とは、働かなくても入ってくる資産所得が生活費を上回る状態のことであり、職業や貯金額の多さだけで決まるものではない。生活費が低いほど、資産所得が高いほど自由に近づくため、日々の支出を整えることと、投資などで資産所得を育てることの両方が必要になる。その土台が、貯める、稼ぐ、増やす、守る、使うという五つの力である。年齢に関係なく、今日から行動を始めることが自由への第一歩になる。