支出を四つの箱に分けて測る経済的自由の六段階
家計簿をつけても自由に近づく実感が湧かないと悩んでいませんか。支出の分け方を変えると現在地が数字で見えるようになります。
物語 ― 登場人物の会話で読む
俺、今月は式のご祝儀が重なって財布がきついよ。食費を削っても、急な出費で全部吹き飛ぶ気がするんだ。
うちも家計簿はつけているけど、自由に近づいている実感がないんだ。何を測ればいいのか分からなくてね。
結論は、支出を基礎とゆとりに分け、月と年で四つの箱に整理することだ。現在地は数字で測れるようになる。
毎月の箱だけ見ると、年に一度の税金や行事費で崩れたように感じる。年単位の箱を分けると理由が見えるんだ。
店でも毎月の仕入れと年単位の設備費は分けて見てきた。分けるからこそ、慌てずに備えを積むことができたんだよ。
家計も同じだね。基礎生活費の合計が分かれば、資産収入でどこまで賄えているか、夫婦で同じ数字を見られる。
今週末に先月分の支出を四つの箱へ仕分けてみるよ。基礎生活費の合計を出し、現在地を数字で確かめることにする。
結論は支出を四つの箱に分けて現在地を測ること
結論として、経済的自由までの距離は、支出の分け方を変えることで数字で測れるようになると紹介されています。支出を基礎生活費とゆとり費に分け、それぞれを月単位と年単位で整理する四つの箱が、そのための道具です。この分け方により、誰かに依存する状態から全ての支出を資産収入で賄う状態までの六段階のうち、今どこにいるかを確認できます。家計簿をつけているのに実感が湧かないのは、記録の量ではなく測り方の問題かもしれません。まず現在地を知ることが、次の一手を決める前提になります。測れるようになることで、次に下げる支出や増やす収入の候補も選びやすくなります。
普通の家計簿では現在地が見えない理由
一般的な家計簿は、食費や住居費といった項目で一律に分類するため、誰がつけても似た形になります。この形式は多くの世帯を比べる調査には向いていますが、一人ひとりの目標に向けた進み具合を測る道具にはなりにくいとされます。何が基礎で何がゆとりかは、その人の暮らしや価値観で変わります。例えば同じ洋服代でも、生活に必要な分と楽しみで増やす分では入る箱が違います。自分の価値観を反映した分け方にして初めて、自由までの距離という個人の物差しが機能します。
四つの箱の中身を暮らしに当てはめる具体例
四つの箱は、毎月の基礎生活費、年単位の基礎生活費、毎月のゆとり費、年単位のゆとり費です。毎月の基礎には住居費や水道光熱費、基本の食費などが入り、年単位の基礎には税金や必要な衣類、家電の買い替えなどが入ります。ゆとり費には趣味や外食、旅行や贈り物など、暮らしを豊かにする支出が入ります。具体例として、基礎生活費が月に十三万円という家庭なら、資産収入でその額を賄えるかどうかが一つの目安になります。年単位の支出を分けておくと、行事や税金のたびに家計が崩れたように感じることも減ります。
他人と比べる物差しへの注意点
注意したいのは、基礎生活費の水準は人によって違うため、他人の箱の中身や段階をそのまま自分の目標にしないことです。住む場所、家族構成、車が必要かどうかで基礎の額は大きく変わります。他人と比べて落ち込むより、自分の数字で現在地を確認し、基礎生活費を少し下げる、資産収入を少し増やすといった前進を積み重ねる方が現実的です。小さな前進も、四つの箱で測れば家計簿の上で実感できます。比べる相手は他人ではなく、少し前の自分の数字だと位置づけ直すことが大切です。段階が一つ進むごとに、働き方の選択肢が少しずつ広がっていきます。
関連記事に学ぶ仕組みで管理する視点
関連する記事では、使う額は収入と切り離して決めるべきだとされ、銀行やカードと家計管理の仕組みを結びつけて支出を自動で把握する方法が紹介されています。この視点を四つの箱に重ねると、仕分けを毎回手作業で頑張るのではなく、記録が自動で集まる仕組みの上に箱の集計を乗せる形が見えてきます。仕組みが回れば、月末に四つの箱の合計を出す負担が減り、現在地の確認を続けやすくなります。測る物差しと続ける仕組みの両方がそろうことが、実感の持てる家計管理につながります。
数字 ― 数字で見る
要点 ― 押さえるポイント
- 支出を基礎生活費とゆとり費に分け、それぞれ月単位と年単位の四つの箱で管理する方法が紹介される。
- 経済的自由は依存から完全な自由まで六段階に分けられ、自分の現在地を数字で確認できるとされる。
- 基礎生活費を下げ資産収入を増やすほど自由に近づき、小さな前進も家計簿で実感できると説明される。
実践 ― 今日からできること
- 先月分の支出を基礎とゆとりに仕分けて四つの箱へ入れてみる
- 年単位で出ていく税金や行事費を洗い出して年間の箱にまとめる
- 資産収入で基礎生活費の何割を賄えているか一度計算してみる
まとめ ― この調査のまとめ
経済的自由までの距離を測るための家計管理法を説明した内容である。支出を、生きるために必要な基礎生活費と暮らしを豊かにするゆとり費に分け、さらに毎月の支出と年単位の支出で四つの箱に整理する。この分け方で、誰かに依存する状態から、全ての支出を資産収入で賄う状態までの六段階のどこにいるかが分かるとされる。基礎生活費の水準は人によって違うため、他人と比べず自分の数字で目標を組み立てる重要性も述べられる。